フラット35とは？
2003年、住宅ローンに革命的とも言える一つのプラン『フラット35』が誕生しました。このフラット35とは、住宅支援機構と民間金融機関が協力しあい、金利が35年間と言う長期に渡って固定される住宅ローンの事です。従来でも金利固定型のプランはありましたが、最大35年と言うのは極めて異例と言えるプランです。
このフラット35は、他の住宅ローンと比べると、実に様々なメリットがあります。まず金利水準そのものが低いことです。平均金利は3％を下回っており、中には2.5％程度の金利で住宅ローンを組める会社もあります。これだけの低金利で長期間固定できるのですから、かなり有利なプランと言えます。
次に、保証料が必要ない事もメリットとして挙げられるでしょう。保証料は状況によっては数十万円と言う金額が必要になるので、これが全て必要がなくなると言うのは相当大きいことではないでしょうか。更に融資対象物件が公庫よりも広かったり、繰上げ返済手数料が不要だったりと、いい事ずくめです。収入基準も公庫より緩いようです。
そして何より魅力的なのが、長期に渡る固定金利です。金利の変動が一切ないと言うことは、ローンを組んだ時点で、完全に返済するまでの金額が全て決定すると言うことなので、金利上昇に伴う返済額の変動など全く気にする必要がなく、不安のない返済を行うことができるのです。
住宅ローンを借りる場合に一番不安に思うのは、金利の上昇によって返済が追いつかなくなることだと思います。フラット35にはそのような不安を取り除くために発案されたプランなのです。
もしも、住宅ローンを借り入れする場合にはそれぞれの金融機関では借り入れをする方の審査をおこないます。これは消費者がローンの返済能力がどの程度あるのかを見極めるために必要な作業です。そして、どのような金融機関でも行います。それでは、その審査の基準とはどのようなものなのかについてご説明します。まずは、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
多くの場合には20歳～80歳までの間でなければ、住宅ローンは組めないようになっています。次に返済能力を決定する部分である年収や勤務先、業種、勤続年数、雇用形態等を審査します。具体的にいうと職種が安定しているか、もしくは不安定か、収入は給与だけなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのかというような項目について審査を行うようです。一般的な条件として、勤続年数は３年以上が挙げられるようです。
それ以外には、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況についても審査が行われることになります。これらも直接的ではないですが返済能力の一環としてみなされています。一番厳しく審査されるのは、他の金融機関での借入状況になります。キャッシングや自動車ローンなどがあるのか、行っている場合はどのような返済状況になっているのか、というように、細かく審査されることになります。