住宅ローンの金利の選び方
住宅ローンを借りる時によく迷うのは、金利の選び方です。住宅ローンは金利によって返済額がかなり変わってきます。安心をとるならば固定金利を選んだ方が良いかもしれませんが、金利の動向によっては変動金利にしたほうが有利だったということも考えられますので、一概にはどちらが良いとは言えません。融資を受ける側がどのようなライフスタイルかということによっても違ってきます。
最初から住宅ローンの支払総額を確定したいのであれば、最後まで固定金利の住宅ローンを選ぶと良いでしょう。変動金利でローンを組んでしまうと、金利の変動により将来の返済額が多くなってしまったり、将来設計に支障が出てくるかもしれません。支払いの総額が最初から把握できていれば、家計のやりくりがしやすくなります。
住宅ローンの借入期間が短い方は、変動金利を選択する方が良いでしょう。金利が数年で大幅に変わることはありません。固定金利は変動金利よりも高く設定されているため、返済額が多くなってしまうことが予想されます。
また、繰上げ返済を考えている方も、変動金利を選ぶと有利になることが多いようです。固定金利型住宅ローンでは、繰上げ返済をする時には手数料が発生します。変動金利型住宅ローンですと、繰上げ返済をする時の手数料がかからない場合が多いようです。住宅ローンの融資を受けた後で親からの援助があった場合など、返済に余裕がある場合は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンの借り換えを考えていらっしゃる方は、変動金利を選択すると良いでしょう。住宅ローンは金融機関同士の争いが激化していますので、借り換えた場合に受けられる金利の優遇など、有利な場合が多いです。
もしも、住宅ローンを借り入れする場合にはそれぞれの金融機関では借り入れをする方の審査をおこないます。これは消費者がローンの返済能力がどの程度あるのかを見極めるために必要な作業です。そして、どのような金融機関でも行います。それでは、その審査の基準とはどのようなものなのかについてご説明します。まずは、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
多くの場合には20歳～80歳までの間でなければ、住宅ローンは組めないようになっています。次に返済能力を決定する部分である年収や勤務先、業種、勤続年数、雇用形態等を審査します。具体的にいうと職種が安定しているか、もしくは不安定か、収入は給与だけなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのかというような項目について審査を行うようです。一般的な条件として、勤続年数は３年以上が挙げられるようです。
それ以外には、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況についても審査が行われることになります。これらも直接的ではないですが返済能力の一環としてみなされています。一番厳しく審査されるのは、他の金融機関での借入状況になります。キャッシングや自動車ローンなどがあるのか、行っている場合はどのような返済状況になっているのか、というように、細かく審査されることになります。