住宅ローンの繰り上げ返済
住宅ローンの繰上げ返済とは、毎月定まっている返済額よりも多く返済して、住宅ローンの残高を減らすことです。そうすることによって返済期間を短縮することもできますし、または期間を変えずに毎月の決まった額を減額することもできます。
住宅ローンの繰上げ返済の方法は2通りあります。まず返済期間を短かくする方法です。毎月の返済額は変えずに、返済する期間を短縮するのです。こうすることにより、支払う総額が抑えられます。これは、収入の多い世帯におすすめです。
もう一つは、支払期間を変えずに毎月の返済額を減らす方法です。こちらは支払う総額が少し増えてしまいますが、毎月の返済額が減りますので、その分生活が楽になります。これは、お子さんの教育費等、他の出費にお金を回したい世帯におすすめの方法です。
住宅ローンの繰上げ返済では、通常は手数料がかかりますので、この手数料を払って高くつくということも考えられます。ですので、何度も繰上げ返済を行うよりも、まとめて行った方が効率的です。
住宅ローンの繰上げ返済の注意点は、多く返済しすぎることによる資金不足です。支払ったお金は戻ってきません。資金不足になって他の支払ができなくなってしまっては困ります。また、金利が見直されて高くなってしまった時に、手元にある程度の資金を残しておくことで、その分の対応ができます。
現金の蓄えは必要です。余裕があるからと言って手元のお金をほとんど繰上げ返済に使ってしまうことのないよう、注意しましょう。
もしも、住宅ローンを借り入れする場合にはそれぞれの金融機関では借り入れをする方の審査をおこないます。これは消費者がローンの返済能力がどの程度あるのかを見極めるために必要な作業です。そして、どのような金融機関でも行います。それでは、その審査の基準とはどのようなものなのかについてご説明します。まずは、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
多くの場合には20歳～80歳までの間でなければ、住宅ローンは組めないようになっています。次に返済能力を決定する部分である年収や勤務先、業種、勤続年数、雇用形態等を審査します。具体的にいうと職種が安定しているか、もしくは不安定か、収入は給与だけなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのかというような項目について審査を行うようです。一般的な条件として、勤続年数は３年以上が挙げられるようです。
それ以外には、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況についても審査が行われることになります。これらも直接的ではないですが返済能力の一環としてみなされています。一番厳しく審査されるのは、他の金融機関での借入状況になります。キャッシングや自動車ローンなどがあるのか、行っている場合はどのような返済状況になっているのか、というように、細かく審査されることになります。