住宅ローンの借り換え
住宅ローンに借り換えと言うシステムがある事をご存知ですか？これは、現在借入をしている住宅ローンよりも金利の低い住宅ローンを見つけた場合、新たにその住宅ローンから借入を行い、それまでの住宅ローンを一度に返済してしまう事です。金利が低い住宅ローンに移行させる事により、それ以降の支払いが軽くなるのですから、これを利用しない手はないでしょう。
ただし、借り換えを行うには一つ注意が必要です。ただ単に金利の差がそっくりお得になるということではありません。新しく住宅ローンを組むのですから、当然のことながら手数料などの諸費用が発生します。その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらがより安く済むかを考慮しなければなりません。
この計算は決して難しくはありません。インターネット上には借り換え専用の計算フォーマット等もありますので、そのようなツールを利用して、現在の自分にとって最もお得なプランを探してみましょう。なお、公的融資を行っている金融機関に関しては、借り換えができません。また民間融資であっても、同じ金融機関内での借り換えはできないケースがありますので、その点にも注意しなければならないでしょう。
借り換えは、一度組んだ住宅ローンをもう一度見直したり、新しいプランが誕生した場合に有効な手段です。一度決めてしまったことを覆すにはかなりエネルギーがいりますが、その後の事を考えれば、利用して損はないはずです。
もしも、住宅ローンを借り入れする場合にはそれぞれの金融機関では借り入れをする方の審査をおこないます。これは消費者がローンの返済能力がどの程度あるのかを見極めるために必要な作業です。そして、どのような金融機関でも行います。それでは、その審査の基準とはどのようなものなのかについてご説明します。まずは、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
多くの場合には20歳～80歳までの間でなければ、住宅ローンは組めないようになっています。次に返済能力を決定する部分である年収や勤務先、業種、勤続年数、雇用形態等を審査します。具体的にいうと職種が安定しているか、もしくは不安定か、収入は給与だけなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのかというような項目について審査を行うようです。一般的な条件として、勤続年数は３年以上が挙げられるようです。
それ以外には、健康状態や社会保険の加入状況、資産の状況についても審査が行われることになります。これらも直接的ではないですが返済能力の一環としてみなされています。一番厳しく審査されるのは、他の金融機関での借入状況になります。キャッシングや自動車ローンなどがあるのか、行っている場合はどのような返済状況になっているのか、というように、細かく審査されることになります。